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在美国中文网看到的一篇文章,转载过来。
美国人没有富得流油,日子过得也很紧巴
那年中国闹水灾,一位着名旅美华人、诺贝尔奖得主向灾区人民捐了一万美元,当时有人不屑一顾地说,这点钱儿,也好意思往外拿!一位老人赴美探亲归来,邻居们窃窃私语,人家可发了,孩子还不给他几十万元带回来……在一些人的眼里,美国遍地都是黄金,美国人个个富得流油。
情况真的是这样的吗?
工薪收入知多少
根据手头资料,2003年时,美国家庭的平均收入为4.8万美元。近几年有所增加,但涨幅不大。
美国人的工薪收入贫富悬殊︰最高的如一些大公司的执行长、影视体育名星等,年薪高达几千万甚至上亿美元,但这毕竟是极少数,年薪过十万美元的人也不多,大多数工薪阶层的工资(每年)为几万美元,少的只有一两万美元。政府工作人员(包括警察)的工资一般不高,总统的年薪,2000年之前为20万美元,从2OO1年开始涨到4O万美元,国会议员年薪十几万美元,有些政府工作人员和警察的年薪只有两、三万或三、四万美元。
在公司工作的人工资可能高一些,但是不稳定,行业、工种之间也不平衡。德克萨斯州达福地区劳工数据局1999年7月提供的几个主要行业的员工平均年薪如下︰地质学---94950美元;律师---90000美元;电脑分柝师---59450美元;电机工程师---56550美元;中小学教师---46450美元;电工---38150美元;货车驾驶---35650美元;社工人员---30000美元;护士---28200美元;建筑工人---26300美元;收银元16250美元;餐馆服务生11450美,最年薪与最低年薪之比约为8︰1;美国财经杂志《福布斯》调查了2006年不同工作的薪酬,十个收入最高的工作为医护行业的麻醉师、外科医生、妇产科医生、普通内科医生、心理医生及行政主管等,平均年薪184,340美元~144,600美元,十个收入最低的工作,为餐饮业中的打杂、快餐店厨师、洗碗工、领位员、大堂服务员等,平均年薪15,930美元~17,500美元,最高年薪与最低年薪之比约为11.6︰1。
有些人爱把美元折成人民币,觉得即使是最低年薪,每年收入也有十几万到二十万了。殊知这个钱在中国算个钱,拿到美国这样高收入、高税赋、高消费的三高社会中去花,那是非常非常紧巴的了。
纽约一家人的收支明细账
最近,纽约一个四口之家公布了他们的收支明细账,颇有代表性︰
月收入︰9000美元。此数为美国四口之家平均年收入的两倍多,亦远于纽约市都会区的平均家庭收入75000美元,如果仅从家庭收入一项看,应该算是一个比较不错的中産阶级了。
再看月支出︰所得税预扣,2200美元;医保自付额,300美元;房屋按揭,2500美元;地产税,400美元;房屋保险,100美元;水电费,400美元;交通费(地铁和通勤火车票),300美元;一辆汽车的租赁月付,350美元;汽车保险,120美元;汽油费240美元,电话费,100美元;手机费,150美元;电视费,100美元;孩子校车费(纽约市中学校车需自付),240美元;孩子中文课,200美元。以上共计7700美元。剩下的1300美元,为全家的吃穿费用。
纽约市的物价比较贵︰一加仑牛奶4.5美元,半加仑果汁3.5美元,一打鷄蛋3美元,一磅白菜0.6美元,一磅番茄1.99美元,一磅苹果1美元,一磅葡萄2.5美元,一磅猪肉3.5美元,一磅牛肉6美元,一磅鷄腿1.6美元……算一算,日子真够紧巴的了。难怪男主人想买个新式数码相机,“老板”不批;辛苦一周也不能到外面吃顿饭“享受享受“了。
从收支状况看,纽约的这个四口之家,日子虽然过的紧巴点,但是基本上还能保持收支平衡。功劳归于女主人勤俭持家,会过日子。如果稍微放松一些,定然入不敷出了。下面的例子就是如此。
资深教授当报童
在美国,大学教授是深受人们敬羡的职业,但是他们的薪资并不高。一般博士毕业求得助理教授职务后,起薪就是三、四万美元的样子。一位对地球物理研究取得重大成果、获得美国国家科学奖的学者也才给他六万美元。美国教师的工资又多按“年资“评定,每年提薪的幅度比较小,所以熬了几年之后升副教授、再熬若干年之后升正教授,其薪资也不会高到哪里去。
当然,有些教授也并非死啃那几个工资,他们也有开闢财源的办法,通过转让科研成果、出卖知识产权等,可以从中取得可观的收入。但比尔(化名)的情况有些特殊。他虽然是某知名大学的资深教授,而且还是文学院的院长,但他不精科技,难走科研致富的路子,而他偏偏又花钱大方,年薪虽达八万多美元,仍然难养四口之家,经常是寅吃卯粮,举债度日。
如何填平窟窿还清债务?此公虽然不善科技,但文理知识丰富,口才极佳,人缘又好,利用这三大优势,开闢了三大财源︰一是到处演讲,捞点外快,每次可得数百美元;二是利用假期,马不停蹄地到几所学校教课,也可获得一些收入;三是利用假期组团到欧洲旅游获利。
但是仍然入不敷出,因为欠债过多,被信用卡银行逼债逼得无计可施之后,干脆彻底丢下老学者的架子,做起业余老报童了。只见他,每天四点起床,从送报卡车上卸下报纸,挨门挨户地送,送完报纸,抓紧回家冲个澡,八点半钟再赶到学校教书。由于他送报的服务好,每家都给他一份丰厚的小费,才算把欠债还的差不多了。
比较富裕的家庭也有所忧
如果按照正常的花销来计算,一些年收入10万美元以上、人口又较少的家庭,日子应该过得比较宽松,无忧无虑,但是接触了一些这样的家庭之后,才知道他们经济上的压力有时比穷困家庭还要大。他们主要忧虑的是如何积攒足够的经费保证孩子接受更好的教育。
这些富裕或较富裕家庭心目中的“更好的教育“,指的就是能上哈佛、耶鲁等几十所名牌大学。而要上这些大学,第一,入学之前就要进行一定的经费投入。因为这些名牌校招生,不仅要看文化考试成绩,还有诸如社交能力、才艺展示特别是奉献精神等方面的要求,一些从中国移民过来的家庭,为了幚助孩子及早做好高考准备,不惜拿出一笔数额可观的经费,买器才、请老师,让孩子学琴(多为钢琴、小提琴)、练球,以及参加多种表演、比赛、社交活动等;第二,这些名牌学校的学费高得惊人,加上生活费,每年花销大约需要四万到五万美元,读完四年本科,即需十几万到二十万美元。虽然近来哈佛等几所领军的常青藤大学出台了一些减收学费的政策,但是一来这几所大学招生名额有限,二来他们的减费主要倾向于较低收入的家庭,上述收人较高的家庭的交付仍然很高或相当高,三来更重要的是,更多的名牌大学没有跟进,他们的学费仍然得令人生畏。所以这些收人较的家庭在用钱方面仍然必须精打细算,不敢“大手大脚“。
六成家庭有卡债
当今的美国社会,经济交往中,很少使用现金的,绝大多数使用信用卡。据信用卡调查机构cardtarck.com的调查,美国8800万家庭有信用卡,其中61%的家庭有卡债;而据盖洛普民调机构和信誉调查公司的联合调查,2007年,有11%的家庭只还最低欠款额,美国家庭平均卡债为9900美元。
造成这一危机的原因是多方面的,主要是,有的持卡人,或者不善理财,或者情势所逼,造成欠债消费;有的更购买多张信用卡轮流使用,拆东牆补西牆,并且每月只还最低欠款额,这些欠款馀额加上10%以上的利贷,越滚越大,致使卡债累累,力不能支;再就是信用卡公司,没有积极、具体地宣传用卡规则,随时发出卡债警告,使得许多持卡人并不清楚每月只还最低欠款额带来的财务危机。
目前信用卡危机已经引起人们的广泛关注,一些国会议员提出法桉,要求信用卡公司在用户月报表上增加警告提示内容,以及如果每月还最低欠款那么馀额加利息何时才能还清的准确计算,明确地向持卡消费者发出卡债警告。信用卡公司也深知卡债危机对自身利益的损害,比较支持进行必要的改革。但有人士分析,具体的卡债计算将涉及到持卡人的财务隐私,能否得到持卡人的支持尚不得知。(未完待续。)